Opções binárias Indaiatuba: 401k vs opções de ações

Poupança de aposentadoria: 401 (k) vs. ações.

O 401 (k) recebe um mau rap. Gurus financeiros se queixam de que é um substituto muito ruim para o plano de pensão e que pode haver melhores opções para investir seu dinheiro. Talvez uma dessas melhores opções seja escolher e investir em ações individuais. Vamos comparar os dois.

Primeiro, vem com vantagens fiscais. Todo o dinheiro que você investe vem de ganhos antes dos impostos. Pretax significa que o Tio Sam não aceita nada antes de investir, fazendo com que sua contribuição valha aproximadamente 30% a mais.

Seus ganhos de capital são isentos de impostos até que você faça retiradas. Você sabe que 2 centavos de mudança de vida que você fez em sua conta bancária no mês passado? Você tem que pagar impostos sobre esse dinheiro este ano. (Prepare-se para essa fatura.) Mas, quando você ganhar dinheiro com seu plano de aposentadoria, você não pagará impostos até começar a fazer saques ou distribuições em 401 (k).

O pagamento de impostos na distribuição mantém mais dinheiro na sua conta e mais dinheiro deve ser igual a mais ganhos ao longo do tempo. (Veja também: 10 maneiras pouco conhecidas para reduzir seus impostos 401 (k).)

Muitas empresas incentivam seus funcionários a contribuírem para um 401 (k) combinando uma parte de suas contribuições. Em outras palavras, você recebe dinheiro grátis para economizar para a aposentadoria. É difícil dizer não para liberar dinheiro.

Mas com todas as vantagens vem compensações. Primeiro, devido a essas vantagens fiscais, você não pode tocar seu dinheiro 401 (k) até atingir a idade de 59½ anos, embora algumas exceções existam (por exemplo, se você adoecer e não puder trabalhar). Se você receber uma distribuição do seu 401 (k) e não se qualificar para uma das exceções, pagará o imposto de renda mais 10% de IRS. Isso é um negócio muito ruim.

Em segundo lugar, as opções de investimento disponíveis para você são provavelmente limitadas. Muitas vezes, estes incluem fundos mútuos que podem ter taxas pesadas associadas a eles. "Certifique-se de perguntar ao administrador do plano sobre as taxas do plano e revise suas opções de investimento para garantir que os fundos mútuos lhe permitam atingir seus objetivos financeiros e de investimento", diz Ryne Bessmer, AIF®, consultor financeiro da Karstens Investment. Counsel, Inc., em Omaha, Neb.

Alguns planos são melhores que outros - e seu empregador pode oferecer uma opção autogerida, na qual você pode administrar todo ou parte de seus fundos por conta própria, o que lhe dá acesso a uma seleção muito mais ampla de opções de investimento. Os autônomos também têm 401 (k) opções, mas vamos economizar para outra hora.

Por fim, a taxa de imposto pode ser muito maior quando é hora de fazer as distribuições. Se um Roth 401 (k) estiver disponível para você, considere essa opção para evitar o pagamento de impostos mais altos mais tarde. (Para mais, veja 6 Problemas com Planos 401 (k) e Planos 401 (k): Roth ou Regular?)

Colheita de Ações.

Talvez simplesmente investir em ações seja uma opção melhor. Os estoques dão a você a liberdade de investir em qualquer coisa que você queira. Se você tem uma conta de corretagem sem vantagem fiscal, você poderia investir em ações, mas também títulos, opções, moeda, ETFs, MLPs e muito mais. Você pode retirar seu dinheiro a qualquer hora que quiser por qualquer motivo. Não há penalidades de 10% e você não precisa atender a nenhum requisito.

Mas isso não faz deles a melhor escolha. Primeiro, não há correspondência de empresa. Seu empregador provavelmente não lhe dará dinheiro para investir em sua conta de corretagem. Segundo, todas essas regras que vêm com o 401 (k) podem ser irritantes e irritantes, mas as vantagens fiscais são enormes. Se você investiu US $ 2.000 por ano e assumiu uma taxa de crescimento de 7% ao longo de 35 anos, seu 401 (k) poderia ganhar cerca de US $ 66.000 a mais do que uma conta de corretagem por causa das vantagens fiscais e do empregador. É difícil passar isso.

“Se você investir sua aposentadoria diretamente em ações, em vez de uma conta de aposentadoria, estará sujeito a impostos sobre os dividendos e ganhos de capital quando vender as ações. Você também tem a variabilidade do desempenho do preço das ações que pode exigir que você venda em um momento inoportuno. Embora você possa querer comprar e manter, as perspectivas econômicas podem mudar, exigindo que você venda e obtenha ganhos de capital ”, diz Kirk Chisholm, gerente de riqueza do Innovative Advisory Group em Lexington, Massachusetts.

Há também a questão da sua habilidade como investidor. Você sabe como escolher as ações vencedoras? As estatísticas mostram que ganhar dinheiro significativo com o passar do tempo como seletor de estoque é extremamente difícil. Assim, mesmo se você preferir a liberdade de escolher ações, as chances estatísticas de você ganhar mais dinheiro do que através de um 401 (k) são pequenas. Mesmo os profissionais têm problemas em superar o mercado geral. É por isso que os fundos de índice são tão populares.

The Bottom Line.

Para a maioria das pessoas, o 401 (k) é a melhor primeira escolha para a poupança-reforma. Mesmo que as opções de investimento disponíveis sejam menos que ideais, a correspondência de funcionários ajuda a atenuar esse problema. Fique com os fundos de índice que têm baixas taxas de administração.

Se você atingir um limite de contribuição em que seu empregador não corresponda mais aos seus fundos, você poderá investir fundos adicionais em um IRA individual ou em uma conta de corretagem, em vez de contribuir com esses fundos para o 401 (k) até atingir a contribuição máxima permitida. E se você for além disso, você definitivamente precisará colocar seus fundos adicionais em outro lugar. Veja I Maxed Out My 401 (k)! O que agora?

6 erros de plano de ações de funcionários para evitar.

Veja como aproveitar ao máximo o plano de ações da sua empresa.

Planos de estoque.

Planos de estoque de planejamento financeiro.

Principais takeaways.

Não fique muito concentrado nas ações de seu empregador. Encontre maneiras de diversificar. Não adie o exercício de suas opções de ações até o último minuto, esperando o preço das ações subir. Se você perder o prazo, suas opções de ações expirarão sem valor. Se você deixar sua empresa devido a um novo emprego, demissão ou aposentadoria, normalmente não terá mais de 90 dias para exercer quaisquer subsídios de opções de ações existentes.

Opções de compra de ações e programas de compra de ações por funcionários podem ser boas oportunidades para ajudar a construir uma riqueza financeira potencial. Quando gerenciados adequadamente, esses benefícios podem ajudar a pagar futuras despesas de faculdade, aposentadoria ou mesmo uma casa de férias.

Mas muitos investidores se atrapalham, não prestam atenção a datas críticas e administram de maneira desordenada as doações de opções de ações de funcionários. Como resultado, eles podem perder muitos benefícios que esses planos de opções de ações podem oferecer.

Para ajudar a maximizar os benefícios das opções de ações, evite cometer estes 6 erros comuns:

Erro # 1: Permitir que as opções de ações a dinheiro expirem.

Uma outorga de opção de compra de ações oferece a oportunidade de comprar um número predeterminado de ações da empresa de seu empregador a um preço pré-estabelecido, conhecido como exercício ou preço de exercício. Normalmente, há um período de carência que varia de 1 a 4 anos, e você pode ter até 10 anos para exercer suas opções de compra de ações.

Uma opção de ações é considerada "no dinheiro" quando o estoque de underquiling está sendo negociado acima do preço de exercício original. Digamos, hipoteticamente, que você tenha a opção de comprar mil ações de seu empregador a US $ 25 por ação. Se a ação estiver atualmente sendo negociada a US $ 50 por ação, suas opções seriam US $ 25 por ação. Se você os exercesse e vendesse imediatamente as ações a US $ 50, você desfrutaria de um lucro antes de impostos de US $ 25.000.

Você pode ficar tentado a adiar o exercício de suas opções de ações pelo maior tempo possível, na esperança de que o preço das ações da empresa continue subindo. Atrasar permitirá que você adie qualquer impacto fiscal da troca, e poderá aumentar os ganhos que você perceberá se exercer e depois vender as ações. Mas as concessões de opções de ações são uma proposta de uso ou perda, o que significa que você deve exercitar suas opções antes do final do período de expiração. Se você não agir a tempo, perderá a oportunidade de exercer a opção e comprar a ação ao preço de exercício. Quando isso acontece, você pode acabar deixando dinheiro na mesa, sem recurso.

Em alguns casos, as opções dentro do dinheiro expiram sem valor porque os funcionários simplesmente esquecem o prazo. Em outros casos, os funcionários podem planejar se exercitar no último dia possível, mas podem se distrair e, portanto, deixar de tomar as medidas necessárias.

"Pergunte a si mesmo quanto valor extra você pode obter, esperando até o último segundo para exercer o seu prêmio, e determinar se isso vale o risco de deixar o prêmio sem validade", diz Scott Senseney, vice-presidente sênior da Fidelity Stock Plan Services.

Considere estes fatores ao escolher o momento certo para exercitar suas opções de ações:

Quais são as suas expectativas para o preço das ações e para o mercado de ações em geral? Se você acha que o estoque atingiu o pico ou é provável que caia no futuro, considere exercitar e vender. Se você acha que pode continuar a subir, talvez queira exercitar e manter o estoque ou adiar o exercício de suas opções. Quanto tempo resta até que a opção de ações expire? Se você está dentro de 60 dias da expiração, pode ser hora de agir, para evitar o risco de deixar as opções expirarem sem valor. Verifique com seu empregador sobre quaisquer períodos de black-out ou outras restrições. Você estará na mesma faixa de impostos, ou maior ou menor, quando estiver pronto para exercitar suas opções? Os impostos têm o potencial de consumir seus retornos, portanto, você pode querer exercitar e vender quando estiver na faixa de imposto mais baixa possível, embora esse seja apenas um fator a ser considerado na sua decisão.

Dica: Monitore sua programação de aquisição, mantenha suas informações de contato atualizadas e responda a quaisquer lembretes que você receber de seu empregador ou administrador do plano de ações.

Erro # 2: Falhar em entender as conseqüências fiscais das ISOs.

Existem dois tipos de concessões de opções de ações: opções de ações de incentivo (ISOs) e opções de ações não qualificadas (NSOs). Quando você recebe uma concessão da ISO, não há efeito fiscal imediato e você não precisa pagar imposto de renda regular ao exercer suas opções, embora o valor do desconto fornecido pelo empregador e o ganho possam estar sujeitos a imposto mínimo alternativo (AMT) .

No entanto, quando você vender ações da ação, você será obrigado a pagar impostos sobre ganhos de capital, assumindo que você vendeu as ações a um preço superior ao seu preço de exercício. Para se qualificar para a taxa de ganhos de capital a longo prazo, você deve manter suas ações pelo menos 1 ano a partir da data do exercício e 2 anos a partir da data da concessão.

Se você vender ações da ISO antes do período de manutenção exigido, isso é conhecido como uma disposição desqualificante. Nesse caso, a diferença entre o valor justo de mercado da ação no exercício (o preço de exercício) e o preço de concessão - ou o valor total do ganho na venda, se menor - será tributada como receita ordinária, e qualquer o ganho é tributado como ganho de capital. Para a maioria das pessoas, sua alíquota de imposto de renda comum é mais alta do que a taxa de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo.

Embora os impostos sejam importantes, eles não devem ser sua única consideração. Você também precisa considerar o risco de que o preço das ações da sua empresa possa cair de seu nível atual. "Esteja ciente de sua situação fiscal, mas também entender como a empresa está realizando no mercado, porque também há riscos para continuar a manter as ações", diz Senseney. "Saber quais ações estão qualificadas para tratamento tributário especial, quais são os períodos de manutenção e exercer as opções de ações de acordo."

Dica: consulte um consultor tributário antes de exercer as opções ou vender ações da empresa adquiridas por meio de um plano de remuneração em ações.

Erro # 3: Não saber regras de plano de ações quando você sair da empresa.

Quando você sai do seu empregador, seja devido a um novo emprego, demissão ou aposentadoria, é importante não deixar suas concessões de opções de ações para trás. De acordo com as regras do plano de ações da maioria das empresas, você não terá mais do que 90 dias para exercer quaisquer concessões de opções de ações existentes. Embora você possa receber um pacote de indenização que dura 6 meses ou mais, não confunda os termos desse pacote com a data de vencimento das concessões de opções de ações.

Se a sua empresa for adquirida por um concorrente ou se fundir com outra empresa, sua aquisição poderá ser acelerada. Em alguns casos, você pode ter a oportunidade de imediatamente exercer suas opções. No entanto, certifique-se de verificar os termos da fusão ou aquisição antes de agir. Descubra se as opções que você possui nas ações da sua empresa atual serão convertidas em opções para adquirir ações da nova empresa.

Dica: entre em contato com o RH para obter detalhes sobre suas concessões de opções de ações antes de sair do seu empregador ou se sua empresa se fundir com outra empresa.

Erro # 4: Concentrando muito de sua riqueza em ações da empresa.

Ganhar uma indenização na forma de ações da empresa ou opções para comprar ações da empresa pode ser altamente lucrativo, especialmente quando você trabalha para uma empresa cujo preço das ações está subindo há muito tempo. Ao mesmo tempo, você deve considerar se você tem muito de sua riqueza pessoal vinculada a uma única ação.

Por quê? Existem duas razões principais. Do ponto de vista do investimento, ter seus investimentos altamente concentrados em uma única ação, em vez de em uma carteira diversificada, expõe o excesso de volatilidade, com base nessa única empresa. Além disso, quando essa empresa também é seu empregador, seu bem-estar financeiro já está altamente concentrado nas fortunas dessa empresa, na forma de seu trabalho, seu salário, seus benefícios e, possivelmente, até mesmo sua poupança para a aposentadoria.

Em segundo lugar, a história está repleta de empresas que anteriormente voavam alto e que mais tarde se tornaram insolventes. Quando a Enron entrou com pedido de falência em 1999, mais de US $ 1 bilhão em poupança para aposentadoria de funcionários evaporou no ar. Os funcionários do Lehman Brothers compartilharam um destino semelhante em 2008, assim como os trabalhadores da Radio Shack em 2015. Considere, também, que a renda do seu empregador paga suas contas mensais não discricionárias e seu seguro de saúde. Se a fortuna de sua empresa piorar, você pode ficar desempregado, sem seguro de saúde e sem ninho de ovos.

"O estoque de um plano de ações geralmente é um grande componente da remuneração anual de um funcionário, por isso é fácil para o seu portfólio se tornar excessivamente concentrado nas ações do seu empregador", diz Senseney. "Mas você precisa dar um passo para trás, considere como esses benefícios se encaixam em seus objetivos financeiros de longo prazo, tais como poupança universitária, aposentadoria ou uma casa de férias, e desenvolva um plano para diversificar de acordo."

Dica: consulte um consultor financeiro para garantir que seus investimentos sejam apropriadamente diversificados e leia Pontos de vista sobre a fidelidade: O risco de uma carteira concentrada.

Erro # 5: Ignorando o plano de compra de ações da sua empresa.

Os planos de compra de ações dos funcionários (ESPPs) permitem que você compre as ações de seu empregador, geralmente com desconto do valor de mercado atual da ação. Esses descontos geralmente variam de 5% a 15%. Muitos planos também oferecem uma "opção de lookback", que permite comprar as ações com base no preço no primeiro ou no último dia do período da oferta, o que for menor. Se a sua empresa oferecer um desconto de 15% e o estoque subisse 5% durante o período, você poderia comprar a ação com um desconto de 20%, já um saudável ganho antes de impostos.

Infelizmente, alguns funcionários não aproveitam o ESPP da sua empresa. Se não estiver participando, você pode querer dar uma segunda olhada no seu ESPP.

Funcionários de nível de entrada, muitas vezes optam por sair do seu ESPP, observa Senseney. "Mas, à medida que se tornarem mais estabelecidos em suas carreiras e financeiramente mais seguros, eles devem reconsiderar seu ESPP. Dependendo do desconto que sua empresa oferece, você pode estar passando a oportunidade de comprar ações de sua empresa com um desconto significativo."

Dica: observe sua atual estratégia de poupança - incluindo fundos de emergência e economias para aposentadoria - e considere colocar algumas de suas economias em um ESPP. Você pode usar futuros aumentos para financiar o plano sem afetar seu estilo de vida.

Erro # 6: Falha ao atualizar as informações do beneficiário.

Assim como o seu plano 401 (k) ou qualquer IRA que você possua, seu formulário de designação de beneficiário permite que você determine quem receberá seus bens quando morrer - fora de sua vontade. Se você não fez nenhuma designação de beneficiário, sob a maioria das regras do plano, o executor (ou administrador) irá, de fato, tratar a compensação de capital como um ativo de sua propriedade.

Cada vez que você recebe um prêmio de equidade, seu empregador pedirá que você preencha um formulário de beneficiário. Muitas bolsas variam de 3 a 10 anos, durante os quais muitos fatores podem mudar em sua vida. Por exemplo, se você era solteiro quando recebeu uma concessão de opção, você pode ter nomeado um irmão ou pai como beneficiário. Mas, 5 anos depois, você pode ser casado e ter filhos, caso em que você provavelmente desejaria mudar seus beneficiários para seu cônjuge e / ou filhos. O mesmo vale se você fosse casado e se divorciasse, ou se divorciasse e se casasse novamente. É importante sempre atualizar seus beneficiários.

Dica: revise seus beneficiários por seus prêmios de patrimônio - assim como suas contas de aposentadoria - anualmente.

Próximos passos a serem considerados

Para perguntas ou para falar com um consultor de fidelidade, ligue para 800-544-9354.

Quais são as minhas opções de investimento e opções de 401k?

Então você começa seu plano de 401k com seu empregador - e agora? Uma das primeiras coisas a acontecer é que você provavelmente receberá um pacote de todas as diferentes opções de investimento 401k para você escolher. O que tudo isso significa? Se você é novo em investir ou não sabe o que fazer, como podemos entender todas as opções e saber quais são as escolhas certas?

Este post tentará orientá-lo na direção certa e simplificar as coisas para que você possa tomar algumas decisões geralmente boas.

Tipos de opções de investimento:

Em primeiro lugar, os planos 401k são geralmente configurados com uma instituição financeira grande e de boa reputação, de modo que os tipos de oferta que eles têm serão semelhantes em natureza àqueles que você poderia comprar sozinho se fosse um investidor privado. Dependendo do tipo de organização estabelecida pelo seu empregador, seu plano pode oferecer uma variedade de fundos mútuos, ações, ETFs etc.

Fundos mútuos:

A maioria das opções de investimento mais 401k são fundos mútuos. Se você não estiver familiarizado com o que é realmente um fundo mútuo, é simplesmente uma coleção de diferentes tipos de investimento, tudo em um único pacote. Por exemplo, você pode comprar uma parte de um fundo mútuo que é composto de vários outros tipos diferentes de ações, títulos, ETFs, dinheiro e outras participações.

Esta é uma grande conveniência para você, porque seria uma tarefa difícil tentar comprar e acompanhar o desempenho de todos esses diferentes tipos de ativos por conta própria.

A outra grande coisa é que você pode mudar facilmente o número de ações que possui sem muita complicação, taxas ou consequências fiscais.

A maioria dos fundos de investimento concentra-se em um tipo específico de classe de ativo ou tipo de participação. Veja a descrição da sua opção de investimento e você poderá ver o seguinte:

Dinheiro (mercado monetário) Obrigações do governo Obrigações corporativas Obrigações estrangeiras Capitalização do grande valor Estoques de crescimento de pequena a média capitalização Estoques estrangeiros Metais preciosos Imobiliário.

Poderíamos literalmente gastar um post inteiro falando sobre cada uma dessas classes específicas de ativos, quais são os riscos e os possíveis retornos e o que isso significaria para o seu portfólio. Mas o objetivo deste post é dar uma visão geral e dividir as coisas da maneira mais simples possível. Então lembre-se disso:

Começando de cima para baixo, cada grupo progressivamente tem o potencial de buscar retornos melhores. Começando de cima para baixo, cada grupo progressivamente tem o potencial de também ser mais arriscado.

Então, o que isso significa para você?

Não escolha apenas um tipo de fundo. Misture e obtenha alguma diversidade entre seus ativos. Escolha alguns fundos relativamente seguros para proteger seu dinheiro e alguns relativamente mais arriscados para aumentar seu dinheiro.

Como avaliar suas opções de investimento em 401k:

Se você quiser algumas informações específicas sobre quais métricas examinar mais de perto quando se trata de escolher seus fundos de investimento 401k, então você pode encontrar este post Como escolher bons fundos mútuos para o seu plano de aposentadoria ou 401k útil.

Para resumir os critérios, olhe especificamente para:

O que o fundo investe em Como o fundo realizou no passado a longo prazo Qual o rácio de despesa para o fundo (quanto vai custar-lhe)

Fundos de data prevista:

Uma maneira fácil de misturar: tente usar um Fundo de Data Híbrida ou Alvo. Estes são geralmente algum tipo de fundo all-in-one que é pré-projetado para reunir um monte de classes de ativos diferentes (como ações, títulos, imóveis, etc).

O objetivo desses tipos de fundos é muitas vezes atingir uma data de aposentadoria pré-determinada ou fornecer um certo nível consistente de retorno a cada ano.

Aviso: não selecione apenas esses fundos apenas no nome. Eles devem ser tratados como qualquer outro investimento lá. Usando nossos critérios acima, certifique-se de analisar o histórico de desempenho, a taxa de despesas e os tipos de investimentos em que eles planejam investir seu dinheiro. Se algum deles parecer desconfortável, continue procurando.

Ações e ETFs:

Embora seja raro, alguns planos de 401k oferecem ações individuais e ETFs.

As ações podem ser grandes investimentos por si mesmas, e muitas pessoas se deram muito bem com elas. Mas eles também são extremamente arriscados e exigem uma boa estratégia de diversificação.

Os Exchange Trade Funds (ETFs) agem um pouco mais como fundos mútuos, mas são negociados da mesma forma que os estoques. Há muita atenção da mídia sobre os baixos custos de despesas desses tipos de fundos. No entanto, no que diz respeito aos investimentos, eles são relativamente novos e, portanto, não há muitos dados históricos para sustentar se eles são realmente melhores do que um fundo mútuo.

Quando se trata desses tipos de fundos, minha sugestão é que você nunca invista em nada 1) que você não entenda ou 2) não se sinta confortável. É o seu dinheiro. Você decide o que funciona melhor para você.

Fundos de Indexação:

Se tudo mais falhar, quase todo plano de investimento 401k dá a opção de ir com um fundo de índice de ações de baixo custo que replica a média do mercado. Esses fundos não são apenas os de menor custo, mas também há muita pesquisa para sugerir que mesmo os fundos ativos não podem superar os retornos médios de um Fundo de Índice.

Portanto, mesmo que você tenha tentado ir com um fundo mútuo mais caro e mais caro, você pode achar que, no longo prazo, estaria melhor com o Index Fund, que é chato e de baixo custo. Para o iniciante que não sabe nada sobre investir ou se preocupa em exercer algum esforço extra para aprender sobre ele, a rota do fundo do índice pode não ser uma estratégia tão ruim.

Como funcionam os planos 401 k.

Por que você estaria melhor contribuindo para um plano 401 (k) do que estaria, por exemplo, investindo em ações por conta própria? Afinal, com seus próprios investimentos, pelo menos você não é penalizado quando você os vende.

Existem várias vantagens para um 401 (k) sobre seus próprios investimentos. Claro, isso não significa que você não deveria fazer as duas coisas. É sempre uma jogada inteligente diversificar (ou distribuir) seus investimentos financeiros globais. As principais vantagens para um 401 (k) são que o dinheiro é contribuído antes de ser tributado e seu empregador pode estar combinando sua contribuição com o dinheiro da empresa. Existem outras vantagens, mas vamos falar sobre os dois pesos pesados primeiro.

O que significa & quot; pré-impostos & quot; realmente quer dizer?

Vamos fazer as contas para ver a vantagem da economia antes dos impostos. Por exemplo, você pode decidir colocar $ 200 em sua conta todo mês. Suponha que, antes de iniciar o seu plano 401 (k), você estivesse levando para casa US $ 2.000 por mês antes dos impostos e US $ 1.440 após os impostos (pagando US $ 560 no imposto por uma alíquota de 28 por cento). Como os US $ 200 são pagos antes dos impostos, isso significa que você está sendo taxado em US $ 1.800 (pagando US $ 504 em impostos), portanto sua renda pós-imposto é de US $ 1.296. Em outras palavras, você está pagando US $ 200 em seu 401 (k), mas seu salário só cai em US $ 144. Você acabou de economizar US $ 56 por mês!

Além de reduzir o valor do imposto pago pelo seu salário, você também adiará os impostos sobre os ganhos dos investimentos do 401 (k) até a aposentadoria. Nesse ponto, você provavelmente estará em um suporte de imposto mais baixo de qualquer maneira. Você também pode estar vivendo em um estado que não tem imposto de renda estadual. (FYI, esses estados são: Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington e Wyoming. Tennessee e New Hampshire só cobram dividendos e renda de juros.) Pode não parecer grande coisa agora, mas experimente isso Taxed e Calculadora Compounding não tributada para ver quanto isso pode fazer a diferença ao longo dos anos.

Dinheiro livre?

Vamos falar sobre esse dinheiro grátis do seu empregador. Embora não sejam obrigados a isso, muitos empregadores correspondem a uma porcentagem do que seus funcionários contribuem para suas contas 401 (k). O problema é que eles normalmente não colocam nada a menos que você faça. (Falaremos sobre as opções do & quot; Safe Harbor & quot; depois - elas podem exigir que seu empregador contribua com todos os funcionários elegíveis). Se você não estiver participando do programa, basicamente estará deixando dinheiro por aí para que outra pessoa o faça. pegar. É como encontrar uma nota de 20 dólares no parque de diversões e deixá-la no chão.

Outra coisa a lembrar sobre as contribuições do seu empregador é que, embora o montante total anual que eles podem contribuir seja limitado pelo IRS, esse montante não conta para o total anual que você pode contribuir (US $ 15.000 em 2006).

Há um limite geral de quanto pode entrar em sua conta 401 (k) a cada ano. O total para 2006 é de US $ 44.000 ou 100% do seu salário anual, o que for menor. Este limite é referido como o limite 415 (também nomeado após o Internal Revenue Code que o estabeleceu).

Uma pequena desvantagem para a contribuição do empregador é que pode haver um cronograma de aquisição de direitos. Adquirir significa que geralmente há um cronograma escalonado para quando o dinheiro que o empregador contribui para sua conta é realmente seu. Por exemplo, seu empregador pode ter uma programação de aquisição de três anos que aumenta sua propriedade do dinheiro em um terço a cada ano. Depois de três anos, o dinheiro é todo seu e todas as contribuições futuras são 100% suas.

Fundos Mútuos vs Stocks: Qual é o melhor para o seu 401 (k)?

Enquanto muitos planos 401 (k) não permitem a opção de investir em ações individuais, existem alguns que o fazem. Se o seu plano 401 (k) lhe der a opção de investir em ações individuais, seria sensato considerar os prós e contras de fazê-lo. Neste artigo, esperamos fornecer assistência aos participantes do plano 401 (k) que têm a opção de investir em ações individuais.

Pesquisa de Zacks em profundidade para os Tickers acima.

Normalmente $ 25 cada - clique abaixo para receber um relatório GRÁTIS:

Mais sobre Zacks Mutual Fund Commentary.

Opções binárias Indaiatuba

Wednesday, 18 April 2018

401k vs opções de ações

No comments:

Post a Comment